A indústria de seguros, conhecida há muito tempo por seus métodos tradicionais e ritmo lento de mudanças, está agora no meio de uma transformação dramática. Nos últimos anos, uma "tempestade perfeita" de desafios — desastres naturais, inflação e altas taxas de juros — forçou as seguradoras a repensar seus modelos de negócios. Mas, em meio a essa turbulência, a tecnologia surge como uma aliada poderosa, ajudando tanto agentes quanto seguradoras a se adaptarem e prosperarem.
O Cenário em Mudança dos Seguros
Por décadas, o mercado de seguros operou com dois principais atores: agentes independentes de um lado e seguradoras do outro. Os agentes dependiam de relacionamentos estabelecidos com as seguradoras para atender os segurados, mas as recentes mudanças no mercado têm perturbado essas conexões. As seguradoras agora priorizam a lucratividade em vez do crescimento, às vezes saindo de mercados inteiros ou recusando renovar apólices. Isso deixou muitos agentes correndo para acompanhar os apetites e requisitos de apólices em constante mudança das seguradoras.
A Entrada dos Marketplaces Digitais
É aqui que marketplaces digitais como a First Connect entram em cena. Atuando como uma ponte entre agentes e seguradoras, essas plataformas utilizam tecnologia avançada — incluindo inteligência artificial (IA) e APIs — para simplificar todo o processo de seguros. Em vez de passar semanas fazendo onboarding com novas seguradoras ou procurando a apólice certa, os agentes agora podem se conectar com mais de 120 seguradoras nas linhas de seguro residencial, automóvel, comercial e de vida em apenas minutos.
Um recurso de destaque é o "Appetite Finder", que oferece aos agentes insights em tempo real sobre quais seguradoras estão interessadas em perfis de risco específicos. Isso não só economiza tempo, mas também garante que os segurados sejam combinados com a melhor cobertura possível para suas necessidades.
Como a IA Está Fazendo a Diferença
A IA está no centro dessa transformação. Ao automatizar a análise de dados, avaliação de riscos e até partes do processo de aprovação de apólices, a IA ajuda seguradoras e agentes a tomarem decisões mais rápidas e informadas. Por exemplo, a First Connect usa IA para revisar e aprovar rapidamente apólices de erros e omissões que os agentes precisam para o onboarding. Embora ainda haja alguma supervisão humana, a IA provou ser um divisor de águas na redução do trabalho manual e na aceleração dos fluxos de trabalho.
Dicas Práticas para Agentes e Seguradoras
- Adote a tecnologia: Mantenha-se atualizado sobre as últimas ferramentas e plataformas digitais que podem ajudar você a se conectar com mais seguradoras ou agentes de forma eficiente.
- Aproveite dados em tempo real: Use plataformas que oferecem insights em tempo real sobre apetites das seguradoras e tendências de mercado para melhor atender seus clientes.
- Foque na adaptabilidade: A indústria está mudando rapidamente — ser flexível e aberto a novos modelos de negócios ajudará você a se manter à frente.
- Invista em aprendizado: Aproveite treinamentos e recursos oferecidos por plataformas InsurTech para maximizar seu sucesso no marketplace digital.
O Que Vem a Seguir para os Seguros?
À medida que os marcos regulatórios acompanham os avanços tecnológicos, espera-se que a IA toque todos os aspectos da indústria de seguros — desde precificação e sinistros até o atendimento ao cliente. O objetivo final é uma experiência de seguro mais eficiente, transparente e amigável para todos os envolvidos.
Principais Conclusões:
- A indústria de seguros está passando por mudanças rápidas devido a pressões econômicas e ambientais.
- Marketplaces digitais como a First Connect estão simplificando as conexões entre agentes e seguradoras usando IA e APIs.
- A IA está automatizando fluxos de trabalho, melhorando a avaliação de riscos e acelerando aprovações de apólices.
- Agentes e seguradoras que adotam tecnologia e adaptabilidade estarão melhor posicionados para o sucesso.
- O futuro dos seguros promete maior eficiência e melhor serviço para os segurados.